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退職後は国保の減免制度を使えば保険料を軽くできる（結論）
退職後、会社の社会保険から国民健康保険（国保）に切り替えると、多くの人が「保険料が高すぎる」と感じます。
安心してください。そんなときに使えるのが 国保の減免制度 です。
国保減免制度は、市区町村が定める条件を満たしたときに保険料を軽減してくれる仕組みです。退職や失業はもちろん、所得が大きく減ったとき、災害・病気で働けないときにも利用できます。
ただし、ここで重要なのは「申請しなければ一切減免されない」という点です。
つまり、自分から役所に手続きを行わないと、通常どおり高額な国保保険料を払い続けることになります。
減免でどれくらい下がる？（モデルケース）
「結局いくら安くなるの？」と気になる方も多いでしょう。
ここでは例を挙げてシミュレーションしてみます。
独身・月収30万円（東京都）
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通常：年間45万円（月3.7万円）
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失業特例を適用 → 年間24万円（月2万円強）
👉 約47％の軽減
夫婦＋子ども2人の4人世帯（東京都）
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通常：年間55万円（月4.6万円）
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失業特例を適用 → 年間34万円（月2.8万円）
👉 約38％の軽減
📌 ポイント：
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独身の方が下がり幅は大きい（均等割が少ないため→減少するのは国保の保険料の所得割の部分です。）
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扶養家族が多いと下がり幅は小さくなる（均等割が人数分かかるため）
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家族がいる場合は「任意継続」の方が有利になるケースもあります
国保の減免を受けられる条件
国保の減免制度は「誰でも自動的に安くなる」という仕組みではなく、一定の条件に該当した人だけが申請できる制度です。
退職や失業後の方がよく利用するのは次のケースです。
1 所得の大幅減少
前年に比べて所得が大きく減った場合、減免の対象になります。
目安は「前年の所得より3割以上減少」です。
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前年の年収：400万円
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今年の見込み：250万円以下
このように大きな落ち込みがある場合、所得割部分が軽減されます。
2 災害や事故による収入減
地震・台風・火災などの自然災害や、交通事故・長期入院によって働けなくなった場合も対象です。
このときは「罹災証明書」や「診断書」などの証拠書類を添えて申請する必要があります。
3 退職・失業による場合
退職後にハローワークで「雇用保険受給資格者証」が交付されると、前年の給与所得を30％として計算できる特例が適用されます（いわゆる「失業特例」）。
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失業特例が使えるのは「倒産・解雇・雇い止め」など会社都合による退職や、離職票の離職コードが 33、31、23 などのケースです。
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自己都合退職の場合はこの特例を使えないことが多いため注意が必要です。
申請の流れと必要書類
国保の減免は 自動的に適用されるものではなく、必ず自分で申請する必要があります。
申請をしなければ、どれだけ収入が減っていても通常どおりの通常通りの国保の保険料を支払い続けることになります。
1 申請の流れ
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役所の国保担当課に相談
まずは市区町村役場の国保担当課に相談します。電話や窓口で「減免を申請したい」と伝えれば案内されます。 -
必要書類を準備
収入減少や退職理由を証明できる書類を揃えます。 -
申請書を提出
役所指定の「減免申請書」に必要事項を記入し、書類を添えて提出します。 -
審査・決定通知
審査のうえ、減免が適用されるかどうか、また軽減率がどのくらいか通知されます。
2 必要書類
「国保 減免 必要書類」は自治体によって細部が異なりますが、一般的に次のものが求められます。
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国民健康保険証
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本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証など）
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減免申請書（役所で配布またはダウンロード）
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所得証明書、源泉徴収票、給与明細など収入を証明する書類
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退職・失業の場合：離職票、雇用保険受給資格者証
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災害の場合：罹災証明書
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傷病の場合：診断書や傷病手当金の支給決定通知
3 申請期限
原則として「申請月以降」しか減免が適用されません。
つまり、申請が遅れるとその前の期間は高額なまま になるため、退職直後に忘れず申請することが大切です。
国保減免制度のメリットとデメリット
メリット
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保険料が大幅に軽減される（独身なら約5割、4人世帯でも約4割軽減）
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医療の自己負担割合（3割など）は変わらない
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失業や傷病など生活が不安定な時期に安心して医療を受けられる
デメリット
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減免期間は原則1年ごとで更新が必要
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自己都合退職では特例が使えないことが多い
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家族持ちの場合は軽減率が小さいため、任意継続の方が有利になるケースがある
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申請の手間（書類集め・役所対応）がかかる
退職後・傷病手当金との関係
退職後すぐに国保へ切り替えたものの、傷病手当金を受けているケースも多いでしょう。
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傷病手当金受給中は失業特例は適用されない
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しかし、傷病手当金が終わってから失業保険を申請すれば、その時点から前年所得を30％扱いにして再計算できます
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すでに払っていた国保が高額だった場合も、あとから還付されるケースがある
つまり、「まず傷病手当金を満額もらい → その後に失業保険を申請 → 国保減免を遡って適用」という流れにすれば、最終的に支払った国保料はかなり抑えられることになります。
まとめ
退職後の国保保険料は「前年所得ベース」で計算されるため、多くの人にとって高額に感じます。
しかし、減免制度を活用すれば、条件によっては 独身なら約半額・扶養ありでも4割程度軽減 が可能です。
制度を使うためのポイントは次のとおりです。
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条件に該当するか確認（所得減少・失業・傷病など）
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申請しなければ減免は一切されない
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書類を揃えて早めに役所に提出することが大切
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傷病手当金を受けている場合は終了後に失業保険申請 → 国保減免で還付も可能
